Categories
Uncategorized

NHỮNG SAI LẦM CẦN TRÁNH ĐỂ DẪN ĐẾN NỢ NẦN

Nếu bạn nhìn vào câu chuyện của những người đi vay đã không tuân thủ các nghĩa vụ tín dụng và rơi vào cảnh nợ nần, chúng ta có thể nhận ra một số loại lỗi. Những hành động hoặc không hành động nào của khách hàng dẫn đến nợ khoản vay và làm thế nào để phòng tránh?

1. Tái vay thường xuyên

Thực tiễn cho thấy rằng khách hàng càng thường xuyên vay các khoản vay mới để trả khoản vay cũ thì càng có nhiều khả năng mắc nợ trong thời gian dài. Đến một lúc nào đó, kim tự tháp có thể sụp đổ, và tiền để trả khoản vay cuối cùng sẽ không đủ.

2. Tải trọng tín dụng quá mức

Bất kể mức thu nhập của bạn như thế nào, điều quan trọng là bạn cần đảm bảo chi phí trả khoản vay không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng. Thời của bùng nổ tín dụng đã qua lâu, và giờ đây một khoản vay có thể được mở tại một tổ chức tài chính. Đảm bảo giới hạn trả khoản vay sẽ giúp bạn tránh được những khó khăn nghiêm trọng trong trường hợp tài chính đột ngột giảm xuống khi gặp phải các tình huống bất khả kháng như mất việc làm, giảm thu nhập,…

3. Không có tài chính dự phòng

Nếu bạn đi vay, hãy nhớ dự phòng một số tiền dư có thể cần thiết để đề phòng những trường hợp bất khả kháng. Ngay cả khi phần lớn số tiền được dành để trả khoản vay thì bạn cũng nên cố gắng dành ra một khoản nhất định để dự phòng khi cần thiết.

4. Mong muốn có “mọi thứ cùng một lúc”

Lãng phí quá mức, cũng như tiết kiệm quá mức, có thể gây khó chịu. Trong quá trình theo đuổi những điều mới, người dùng có thể đánh mất các điểm tham chiếu, cũng như sự đánh giá điều gì là quan trọng và điều gì là thứ yếu. Nhiều người đồng ý vay với lãi suất cao, chỉ để sở hữu những thứ này. Trong thực tế, với sự giúp đỡ của các khoản vay, một người không những không giải quyết được vấn đề tài chính của mình mà còn đưa bản thân vào tình cảnh sống trong nợ. Chúng ta phải nhớ rằng một khoản vay chỉ là giải pháp tạm thời cho một tình huống nguy cấp.

5. Không hoãn đàm phán với người cho vay

Khi bạn bắt đầu nghi ngờ về việc mình sẽ không có khả năng thanh toán khoản vay, hãy thông báo ngay cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính vi mô mà bạn đang vay rằng bạn có vấn đề về tài chính. Nếu bạn nhận ra rằng bạn sắp bị quá hạn thanh toán, hãy gọi cho người quản lý của công ty tài chính đó và cho biết lý do tại sao và trong bao lâu bạn sẽ không thể trả được khoản vay. Có thể tổ chức đó sẽ xử lý tình huống của bạn với sự thấu hiểu và nhượng bộ dưới hình thức sửa đổi hợp đồng cho vay, gia hạn thời gian hoặc giảm lãi suất. Trong mọi trường hợp, thông báo cho người cho vay sẽ tốt hơn là kỳ vọng thụ động rằng tình hình sẽ tự giải quyết.

Categories
Uncategorized

LÀM THẾ NÀO ĐỂ TIẾT KIỆM VÀ CẢI THIỆN TÀI CHÍNH CÁ NHÂN?

Sự đầy đủ về vật chất là cơ sở của sự tồn tại và phát triển hài hòa của xã hội. Ý tưởng rằng nghèo đói là kẻ thù chính của sự tiến bộ đã có từ lâu. Thế nhưng tiền bạc vừa có thể mang lại cho người đó cơ hội, vừa có thể làm mang lại những hệ quả đáng tiếc, khiến người đó lệ thuộc vào những ham muốn tức thời, tham lam và ích kỷ. Do đó, một câu hỏi rất quan trọng – làm thế nào để tiết kiệm tiền để đạt được mức sống mong muốn mà không khiến bản thân lâm vào cảnh nợ nần? Làm thế nào để học cách quản lý tài chính cá nhân?

Dưới đây là 11 lời khuyên quý giá, sau khi đọc bạn sẽ học được cách tiết kiệm tiền, cách phân bổ thu nhập hiện tại và tránh những khoản chi tiêu không cần thiết.

1. Bỏ thói quen xấu

Theo các nghiên cứu khác nhau, khoảng 25% thu nhập hàng tháng được dùng cho các thói quen xấu. Việc hiểu rõ số tiền dành cho một loại chi phí cụ thể và xác định mục tiêu ưu tiên và dài hạn sẽ giúp bạn tiết kiệm được những khoản mua sắm không cần thiết.

Tính toán xem bạn chi bao nhiêu tiền cho những thói quen xấu không cải thiện tình hình tài chính và sức khỏe của bạn. Bằng cách từ bỏ hút thuốc, rượu bia hoặc thực phẩm không lành mạnh (thức ăn nhanh, đồ ngọt hoặc thực phẩm có chất điều vị), bạn có thể tiết kiệm đáng kể và có một lối sống lành mạnh hơn.

2. Tối ưu hóa quy trình cuộc sống và mua hàng

Hãy tưởng tượng bạn sẽ tiết kiệm được bao nhiêu nếu bạn tự pha cà phê thay vì ra quán cà phê mỗi ngày? Điều tương tự cũng áp dụng cho các công việc gia đình khác như tự nấu ăn tại nhà hoặc tự tay sửa chữa các vật dụng trong nhà sẽ rẻ hơn rất nhiều so với việc đặt hàng hoặc thuê người sửa chữa.

Chăm mua những sản phẩm ít được quảng cáo. Như bạn cũng biết, hàng hiệu bao giờ cũng đắt hơn nhưng giá thành của chúng không phải lúc nào cũng tương xứng với chất lượng. Do đó bạn có thể thử những sản phẩm khác, ít quảng cáo nhưng chất lượng tốt.

3. Theo dõi chi phí và thu nhập

Điều quan trọng khi chi tiêu là lập kế hoạch ngân sách. Để biết tiền của bạn được sử dụng vào việc gì mỗi tháng, hãy ghi lại mỗi lần mua hàng của bạn trong một khoảng thời gian. Ban đầu sẽ rất khó khăn, nhưng sau đó bạn sẽ quen với quy trình này và bạn sẽ nhận ra những khoản chi tiêu nào bạn có thể tiết kiệm, những khoản nào không. Để tối ưu việc kiểm soát chi phí, bạn có thể giữ chúng trong bảng excel hoặc dùng 1 phần mềm kế toán tại nhà.

4. Mua những gì bạn cần trước tiên

Khi bạn bắt đầu tách cái quan trọng khỏi cái thứ yếu, bạn sẽ nhận ra rằng có thể tránh được một phần đáng kể việc mua sắm; và đầu tư vào một số việc khác đáng để huy động tiền hơn. Ngày nay các dịch vụ trực tuyến khá phổ biến trong việc tung ra các chương trình giảm giá hoặc cung cấp các phiếu giảm giá cho các dịch vụ và hàng hóa khác nhau. Nếu bạn đang tìm kiếm một dịch vụ cần thiết (ví dụ, các khóa học mát-xa hoặc trang điểm), bạn cảm thấy thật tội lỗi nếu không tận dụng các cơ hội khuyến mãi này và mua chúng. Tuy nhiên, nếu bạn mua mọi thứ khuyến mãi chỉ vì chúng rẻ hơn thì đó là một chứng nghiện. Hãy đầu tư vào những việc quan trọng hơn.

5. Mở tài khoản cá nhân hoặc tiền gửi ngân hàng

Một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền là tiết kiệm chúng. Tuy nhiên, giữ tiền trong ống heo ở nhà hoặc trong tủ áo không phải là lựa chọn tốt nhất. Hãy mở một tài khoản tiết kiệm và dành ra một ít từ tiền lương hàng tháng để vào đó. Hiện tại nhiều ngân hàng cung cấp các chương trình khuyến mãi gửi tiền khác nhau trong thời hạn 1 tháng hoặc hơn, bạn có thể tất toán trước hạn khi cần thiết. Bằng cách này, bạn sẽ giải quyết được câu hỏi làm thế nào để hoạch định ngân sách gia đình.

6. Mua các thiết bị tiết kiệm năng lượng

Ở châu Âu, người dân rất cẩn thận trong việc chi tiêu tài nguyên thiên nhiên không chỉ để tiết kiệm tiền cho các tiện ích, mà còn về bảo tồn tài nguyên trên hành tinh và kỷ luật tự giác. Các nhà sản xuất châu Âu là những người đầu tiên đưa ra thị trường những mặt hàng tiết kiệm năng lượng như tủ lạnh, máy giặt, máy rửa bát, … Khi được sử dụng đúng cách, những thiết bị này có thể giảm đáng kể mức tiêu thụ năng lượng và tiết kiệm tiền.

Sẽ rất hữu ích khi bạn có thể lắp bóng đèn tiết kiệm năng lượng, tiết kiệm nước khi sinh hoạt,…

7. Học cách thanh toán bằng tiền mặt

Thanh toán không dùng tiền mặt giúp bạn không tiếp xúc trực tiếp với người bán hàng, nhưng chúng cũng gây ra rắc rối nhỏ khi bạn không thể ước tính được chi phí thực của việc mua hàng. Ngược lại, khi bạn thanh toán bằng tiền mặt, bạn ý thức hơn về các khoản chi tiêu của mình và thực tế, bạn hiểu thêm về cách tiết kiệm.

8. Mua hàng ở chợ thực phẩm

Hãy tập thói quen mua hàng hóa ở chợ hơn trong siêu thị. Ở chợ, bạn có thể nói chuyện với người bán và trả giá. Ngoài ra, tại chợ, bạn có thể mua nhiều sản phẩm tự nhiên hơn ở siêu thị, nơi chủ yếu là sản phẩm của một số chuỗi bán lẻ nhất định. Mua từ cùng một người bán, bạn có thể được giảm giá liên tục và hàng hóa đảm bảo chất lượng mới.

9. Lập kế hoạch mua sắm

Trước khi mua sắm, hãy lập một danh sách những thứ cần thiết mà bạn cần để tránh mua hàng một cách bốc đồng. Nếu không quen dùng giấy note, bạn có thể sử dụng các ứng dụng di động nhằm mục đích nhanh chóng tổng hợp danh sách mua sắm và tạm tính chi phí mua sắm. Với một công cụ như vậy, quá trình mua sắm sẽ giảm đi nhiều lần, và bạn chắc chắn sẽ không mua một đôi giày hoặc chiếc quần jean thứ ba không cần thiết.

10. Thanh lý những thứ không cần thiết

Định kỳ dọn sạch các đồ dùng không sử dụng trong tủ quần áo của bạn. Điều này có nghĩa là trước khi bạn định mua một chiếc váy mới, hãy bỏ đi chiếc váy cũ không dùng tới nữa. Loại bỏ những thứ cũ kỹ sẽ giúp bạn xóa sạch các năng lượng xấu tích tụ, ngăn cản bạn phát triển và đi tiếp. Thêm vào đó – bạn sẽ học cách lý trí hơn về các quyết định mua mới.

11. Tiết kiệm tiền điện nước và thông tin liên lạc di động

Đây là những tiết ích thiết yếu trong gia đình, vì vậy hãy cố gắng tiết kiệm điện nước nhiều nhất có thể, như tận dụng nước giặt đồ để cọ rửa nhà tắm, hay dùng nước rửa rau để tưới cây.

Ngoài ra, việc thiếu kiểm tra chi phí di động cũng dẫn đến việc sử dụng cạn kiệt ngân sách, hãy kiểm tra cước phí hàng tháng của nhà mạng mà bạn đang dùng, đặt giới hạn sử dụng hàng tháng, hoặc có thể sử dụng các ứng dụng kết nối tương tự như nhà mạng để thay thế.

Tất nhiên, có rất nhiều mẹo và cách học cách tiết kiệm tiền mà không bị thiếu tiền triền miên. Bằng cách hiểu và tuân thủ chúng, bạn sẽ tự cứu mình và gia đình khỏi sự khó chịu này.

Categories
Uncategorized

SỬ DỤNG KHOẢN VAY TRỰC TUYẾN MỘT CÁCH KHÔN NGOAN

Vay trực tuyến từ các tổ chức tài chính vi mô có những lợi thế rõ ràng so với cách vay vốn truyền thống. Nhưng nếu lần đầu bạn quyết định đăng ký một khoản vay trực tuyến, bạn sẽ quan tâm đến câu hỏi: “Làm thế nào để sử dụng dịch vụ của các tổ chức TCVM trực tuyến một cách khôn ngoan?”. Dưới đây là một số mẹo để giúp bạn hiểu.

1. Cung cấp dữ liệu thật trong đơn đăng ký

Cho vay trên Internet – một dịch vụ cho phép người vay nhận trợ giúp tài chính một cách nhanh chóng và không gặp rắc rối. Không cần đến chi nhánh của tổ chức đó, không cần cung cấp nhiều giấy tờ, ngoại trừ CMND và SĐT. Tất cả những gì người vay cần làm là đăng ký dịch vụ cho vay trực tuyến, gửi đơn đăng ký vay và xác nhận quyết định đăng ký vay.

Tuy nhiên, tính sẵn có và tính đơn giản của việc đăng ký không có nghĩa là người vay có thể cung cấp thông tin sai lệch cho công ty đó. Họ chắc chắn sẽ xác minh thông tin người vay cung cấp bằng cách sử dụng các nguồn mở. Điều này sẽ giúp họ:

  • Bảo vệ khách hàng khỏi việc sử dụng dữ liệu của mình để vay tiền từ bên thứ ba.
  • Tăng xác suất quyết định phê duyệt khoản vay
  • Tránh trường hợp người vay tự đẩy mình vào hố sâu nợ nần. Điều này có thể xảy ra nếu người đi vay cố gắng vay nhiều hơn số tiền họ có thể trả.

2. Đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng vay

Trước khi xác nhận khoản vay, người vay nên đọc kỹ hợp đồng cho vay. Nó quy định các quyền và nghĩa vụ của cả hai bên trong mối quan hệ tài chính, ngày nhận và hoàn trả khoản vay, cũng như thông tin về hậu quả của việc chậm trễ.

Điều quan trọng nữa là phải đọc kỹ thỏa thuận đi kèm trong trường hợp gia hạn hoặc cơ cấu lại khoản vay. Các dịch vụ này thường liên quan đến những thay đổi không chỉ về thời gian đáo hạn mà còn về số tiền và lãi suất.

3. Cập nhật kịp thời thông tin cá nhân

Điều quan trọng là đừng quên cập nhật thông tin cá nhân được lưu trữ trên Tài khoản cá nhân của mình trên trang web của công ty cung cấp dịch vụ. Ví dụ: thay đổi nơi ở, thay đổi họ tên, số điện thoại, email, v.v. Điều này sẽ giúp công ty tài chính liên hệ với người vay nhanh chóng nếu cần thiết và đẩy nhanh quá trình cấp một khoản vay mới.

4. Tuân thủ kỷ luật thanh toán

Các công ty tài chính vi mô trực tuyến rất trung thành với người tiêu dùng dịch vụ của họ. Họ đặt ra các yêu cầu tối thiểu và sẵn sàng trợ giúp khách hàng bất cứ lúc nào. Nhưng mấu chốt của mối quan hệ thành công giữa khách hàng và tổ chức tín dụng chính là việc tuân thủ kỷ luật thanh toán. Vì vậy, khi vay tiền tại, người vay cần tìm hiểu rõ ràng xem liệu mình có thể hoàn trả tiền đúng hạn và đầy đủ hay không, không nên đăng ký khoản tiền vượt quá ngân sách hàng tháng của mình.

Categories
Uncategorized

THÀNH CÔNG CỦA MÔ HÌNH VAY VI MÔ CHO DNVVN TẠI NGA VÀ CƠ HỘI TẠI VN

Có mặt tại Việt Nam từ năm 2018 nhưng nhìn chung ít ai biết rằng nền tảng fintech MoneyCat là một phần của cấu trúc tài chính lớn toàn cầu tại Nga có tên là Finbridge.

Finbridge là một trong những tổ chức fintech hàng đầu tại Nga cung cấp nhiều sản phẩm tài chính đa dạng cho 2 nhóm đối tượng: khách hàng cá nhân (P2P- peer to peer) và khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) (P2B – peer to business).

Năm 2018, Việt Nam là một thị trường thú vị với môi trường kinh doanh phát triển và những cá nhân lao động rất năng động và cầu tiến, Finbridge đã quyết định thành lập nền tảng MoneyCat tại nơi đây. Chính phủ Việt Nam có chính sách điều tiết phát triển nền kinh tế số rất cân bằng và cởi mở trong việc tiếp nhận những loại hình dịch vụ mới, đây chính là một trong những lý do Finbridge không chỉ đến kinh doanh tại đây mà còn tích cực tiếp xúc với báo chí và chính quyền sở tại để tìm hiểu thêm về các chính sách, quyết định mới của Nhà nước Việt Nam cho các dịch vụ, sản phẩm tài chính mới như fintech trên thị trường.

Hiện nay, lĩnh vực tín dụng vi mô ở Việt Nam đang ở giai đoạn sơ khai và đang chờ đợi các quy định mới từ Nhà nước, đặc biệt là Cơ chế quản lý thử nghiệm dịch vụ tài chính (sandbox) dự kiến ra mắt vào cuối năm 2021.

Và một khi sandbox được hình thành và các luật lệ trên thị trường P2P được điều chỉnh bởi sandbox, thì thị trường này sẽ bắt đầu có thể cung cấp cho người dùng các sản phẩm và dịch vụ mới. Và trong tương lai, đó không chỉ là lãi suất cho vay vi mô sẽ thấp hơn mà về cơ bản đó còn có thể là những sản phẩm dịch vụ mới mà không ai trong chúng ta hiện đang biết đến. Và thật tuyệt vời khi chúng ta đang sống trong một kỷ nguyên công nghệ số mà các sản phẩm mới không chỉ được xuất hiện để đáp ứng nhu cầu mà còn xuất hiện khi chúng ta không dự đoán hết được.

Finbridge ban đầu là một trong những công ty đầu tiên ở Nga tham gia vào thị trường tín dụng vi mô dành cho cá nhân. Sau đó, công ty nhận ra nhu cầu về tín dụng từ các DNVVN. Đây là những nhu cầu mà các ngân hàng chưa thể đáp ứng được, tương tự như vấn đề gặp phải ở tín dụng vi mô cho các cá nhân. Lý do là vì bởi một số DNVVN muốn vay tiền nhưng không có lịch sử tín dụng, và đối với các DN này, thời gian nộp hồ sơ vay vốn và giải ngân tiền là rất quan trọng. Vì vậy, Finbridge đã ra mắt nền tảng Lemon.online, nơi kết nối các nhà đầu tư và DN đi vay. Finbridge đã lấy kinh nghiệm từ mô hình P2P sang P2B và tạo ra một sản phẩm rất phổ biến và thú vị tại Nga cho đến hiện nay. Đó là cách một tổ chức tín dụng vi mô hoạt động một cách có trách nghiệm với người dùng của mình.

Về Lemon.online, đây là nền tảng P2B giúp các DNVVN tại Nga phát triển, là nơi kết nối giữa nhà đầu tư và DN đi vay. Các DNVVN sẽ nhận được tiền để phát triển kinh doanh, và các nhà đầu tư sẽ thu được lợi nhuận cao từ các khoản đầu tư của họ.

Lemon.online được đưa vào vận hành thành công tại Nga từ năm 2018, trong suốt thời gian này, Finbridge đã phân tích hơn 21,000 DN tư nhân từ tất cả các lĩnh vực với vốn điều lệ trên 1 tỷ rúp (khoảng trên 300 tỷ VNĐ). Năm 2020, khách hàng DN của Lemon.online đã cho thấy mức tăng trưởng trên 40% hoạt động kinh doanh.

Cách thức hoạt động của nền tảng huy động vốn cộng đồng Lemon.online

Lợi ích của nền tảng này là giúp các công ty đang phát triển thu gọn báo cáo tài chính và tối ưu hóa chu kỳ tài chính của mình, nhanh chóng có được các khoản tài chính trả trước phù hợp với giai đoạn phát triển của công ty.

CÁCH THỨC HOẠT ĐỘNG CỦA LEMON.ONLINE

1/ Đối với các DN đi vay

Lemon.online hoạt động dưới hình thức “bao thanh toán” (factoring) cho các DN đi vay. Bao thanh toán tức là hình thức giúp các DNVVN tăng doanh thu kinh doanh và tránh thiếu hụt tiền mặt khi khách hàng của họ chưa sẵn sàng làm việc theo phương thức trả trước và muốn trả chậm.

Các DNVVN giao hàng hóa/ dịch vụ cho bên mua với hình thức thanh toán trả chậm, ngay sau khi giao hàng, Lemon.online sẽ chuyển ngay số tiền giao hàng vào tài khoản của DN. Sau khi kết thúc thời gian gia hạn trả chậm, bên mua của DN này sẽ thanh toán cho việc giao hàng vào tài khoản của Lemon.online.

Cách thức hoạt động của bao thanh toán

Cụ thể được thể hiện qua ví dụ sau:

Bước 1: Một Công ty (hay Nhà cung cấp) gửi một lô hàng (hoặc cung cấp dịch vụ) trị giá 100 triệu đồng cho người mua (Bên ghi nợ). Bên ghi nợ đã ký một giấy chứng nhận chấp nhận (hoặc giấy chứng minh công việc đã được thực hiện), theo đó ghi rằng Bên ghi nợ phải trả 100 triệu đồng cho Nhà cung cấp, nhưng hợp đồng giữa họ quy định việc hoãn thanh toán trong 90 ngày.

Bước 2: Đối với Nhà cung cấp, việc trả chậm này cho phép tăng doanh số bán hàng, nhưng đồng thời “đóng băng” vốn lưu động trong 90 ngày, vốn cần thiết cho sự phát triển của doanh nghiệp. Do đó, Nhà cung cấp sử dụng dịch vụ Factoring trên Lemon.online để tài trợ cho giao dịch này. Bằng cách cung cấp thông tin về doanh nghiệp của mình; thỏa thuận cung cấp hàng hóa/ dịch vụ với Bên ghi nợ; và các hành vi được ký kết thông qua quy trình chứng từ điện tử với chữ ký đủ điều kiện.

Lemon.online đánh giá Nhà cung cấp và các Bên ghi nợ của họ và phê duyệt giới hạn tài trợ. Nhà cung cấp thông báo cho Bên ghi nợ rằng từ giờ Bên ghi nợ không phải trực tiếp thanh toán tất cả các lần giao hàng trong tương lai cho cho Nhà cung cấp nữa, mà sẽ thanh toán vào tài khoản của Lemon.online.

Bước 3: Sau khi kiểm tra hồ sơ để giao hàng cụ thể, Lemon.online tài trợ 90% số tiền giao hàng (nền tảng thường không tài trợ 100%). Tức là, Lemon.online chuyển 90 triệu đồng cho Nhà cung cấp. Kể từ thời điểm đó, Bên ghi nợ sẽ phải trả 100 triệu đồng này trong 90 ngày không phải cho Nhà cung cấp mà cho nền tảng Lemon.online.

Bước 4: Sau 90 ngày, Bên ghi nợ trả 100 triệu đồng vào tài khoản của Lemon.online. Sau khi trừ hoa hồng cho việc sử dụng dịch vụ bao thanh toán, Lemon.online sẽ chuyển trả số tiền còn lại vào tài khoản Nhà cung cấp.

Cách nhận vốn vay

2/Đối với các nhà đầu tư trên Lemon.online

Nhà đầu tư có thể chọn 2 hình thức đầu tư: Đầu tư thận trọng và đầu tư mạo hiểm

  • Đầu tư thận trọng: dành cho những ai muốn nhận được thu nhập đảm bảo với rủi ro tối thiểu. Các nhà đầu tư này có thể chọn hình thức đầu tư vào dịch vụ bao thanh toán với rủi ro dưới 1%
  • Đầu tư mạo hiểm: dành cho những ai đã quen với việc thu lợi nhuận tối đa với rủi ro cao. Các nhà đầu tư đầu tư vào các khoản vay kinh doanh nhỏ, rủi ro mặc định lên đến 10%.

Văn hóa kinh doanh tại Việt Nam mang bản chất tư nhân rất nhiều. Ở đất nước này, rất nhiều người tự lập nên các doanh nghiệp gia đình rất nhỏ, do đó họ có nhu cầu rất lớn về vốn lưu động để phát triển và mở rộng quy mô. Chính vì thế, MoneyCat đang tận dụng kinh nghiệm và kiến thức chuyên môn của công ty mẹ Finbridge, với hy vọng có thể cung cấp các giải pháp, dịch vụ fintech và sản phẩm P2B cho thị trường Việt Nam. Và về lâu dài, MoneyCat muốn đưa ra thị trường những sản phẩm, dịch vụ đáng kinh ngạc, có lợi hơn cho những doanh nghiệp gia đình quy mô nhỏ này, và bài toán về bao thanh toán chính là giải pháp.

Bà Natalia Kovalenko, CEO vận hành nền tảng MoneyCat chia sẻ: “Một công ty tài chính có trách nghiệm sẽ đóng góp vào việc chuyển đổi thị trường và tạo ra các sản phm tài chính mới, đáp ứng nhu cầu thay đổi của người dân và doanh nghiệp. Và dịch vụ bao thanh toán của Lemon.online chính là một ví dụ về một sản phẩm được phát triển để đáp ứng nhu cầu cho các DNVVN và thậm chí những DN gia đình rất nhỏ. Nếu một công ty tham gia thị trường lâu dài và nghiêm túc, thì công ty đó không chỉ thu lợi nhuận trên thị trường này, mà còn biến đổi nó và tạo ra các sản phẩm, dịch vụ giúp cho cuộc sống của mọi người dễ dàng hơn.

Categories
Uncategorized

CÓ NÊN VAY TIỀN TRỰC TUYẾN KHÔNG?

Nhờ có Internet, giờ đây bất cứ ai đều có thể nhận được các khoản vay mà không cần rời khỏi nhà. Điều này rất tiện lợi trong nhịp sống ngày nay. Ngoài ra, phương thức đăng ký này giúp người vay không mất thời gian và tiền bạc khi đến các chi nhánh của các tổ chức tài chính và xếp hàng chờ đợi.

Cần lưu ý những gì khi vay tiền trực tuyến?

Điều khiến những người vay tiền trực tuyến lo lắng là tính bảo mật của các khoản vay qua Internet. Họ quan tâm đến việc liệu những kẻ gian lận có thể chặn dữ liệu được gửi trong ứng dụng trực tuyến hay không.

Điều đáng chú ý là các dịch vụ cho vay trực tuyến được bảo vệ rất tốt. Điều này có thể được xác minh bằng cách chú ý đến thiết kế của thanh địa chỉ trên website của nền tảng. Trong các tài nguyên được bảo vệ, thanh địa chỉ được đánh dấu bằng một ổ khóa và sử dụng giao thức https để kết nối. Các trang web như vậy thể hiện sự an toàn và không thể bị giả mạo.

Ngoài ra, nếu bạn nhận được một tin nhắn/email có chứa đường dẫn vào website, thì đừng vội nhập dữ liệu vào. Trước tiên, bạn cần so sánh thanh địa chỉ đó với website chính thức của tổ chức tài chính mà bạn đang vay tiền để xác minh tính chính xác.

Khi nào sử dụng khoản vay trực tuyến là giải pháp tốt nhất?

Sử dụng dịch vụ cho vay trực tuyến rất thuận lợi khi bạn cần tiền gấp và không thể chờ đợi trong vài ngày (như khi liên hệ với ngân hàng). Đây cũng là giải pháp tốt nhất nếu số tiền yêu cầu không vượt quá 10 triệu đồng và người đi vay sẵn sàng trả lại trong vòng 30 ngày.

Và trong tình huống vì một lý do nào đó mà bạn không được các ngân hàng cho vay tiền, trong trường hợp này, lựa chọn duy nhất để bạn có thể vay tiền là liên hệ với một công ty tài chính phi ngân hàng. Tất nhiên, bạn có thể ghé thăm các chi nhánh của một tổ chức như vậy. Tuy nhiên, thực hiện thao tác này trong các dịch vụ cho vay trực tuyến gần như tương tự và thường rẻ hơn, và việc đăng ký cũng nhanh hơn nhiều.

Categories
Uncategorized

GẶP PHIỀN TOÁI VÌ LÀ NGƯỜI THAM CHIẾU HỢP ĐỒNG VAY TÍN DỤNG

Từ khi điện thoại cửa hàng bị nhân viên lấy làm số tham chiếu vay nợ công ty tài chính, chị Nhung liên tục bị họ gọi điện thoại ép giục người vay trả tiền.

Năm 2020, chị Trang Nhung, 37 tuổi, chủ cửa hàng thực phẩm online tại Hà Nội, tuyển Quân làm nhân viên song người này lấy số hotline cửa hàng làm tham chiếu vay tiền của công ty tài chính. “Khi sử dụng, Quân không hỏi ý kiến của tôi và công ty cũng không xác nhận lại việc này”, chị Nhung cho biết.

6 tháng kể từ khi Quân nghỉ việc đến nay, chị liên tục nhận được cuộc gọi yêu cầu giục anh này trả tiền. Các cuộc gọi đến từ nhiều số, vào bất cứ thời gian nào, kể cả ban đêm.

“Họ nói chuyện với giọng điệu như ra lệnh. Tôi giải thích nhiều lần rằng không liên quan giao dịch vay tiền của Quân nhưng bên kia vẫn tiếp tục gọi điện quấy rối, khủng bố tinh thần”, chị Nhung nói.

Với người kinh doanh online, việc bị khủng bố hotline là phiền phức lớn. Chị Nhung không phân biệt được cuộc gọi nào của khách hàng hay của bên đòi nợ nên bắt buộc phải nghe những lời khó chịu. Việc kinh doanh bị xáo trộn.

Hồi đầu tháng 7, công ty tài chính gọi điện thoại gia tăng sức ép và chị đáp trả gay gắt. Hôm sau, công ty này đăng hình ảnh và số điện thoại của chị công khai trên các trang mạng xã hội. “Tôi bị gọi là “đồng lõa” và họ liên tục bình luận vào các bài đăng bán hàng của cửa hàng để đòi tiền. Tôi không hiểu vì sao người tham chiếu mà bị “quấy rối” nhiều như vậy”, chị Nhung bức xúc nói.

Thông tin công ty đăng về việc vay nợ của Quân đăng trên mạng xã hội trong đó có hình ảnh của chị Nhung. Ảnh: NVCC
Thông tin công ty đăng về việc vay nợ của Quân trên mạng xã hội trong đó có hình ảnh của chị Nhung. Ảnh: NVCC

Ngày 22/7, đại diện công ty tài chính trên cho biết Quân đang có khoản vay 8 triệu từ ngày 25/8/2020 song không trả nợ và chối bỏ trách nhiệm.

“Công ty đã trao đổi với khách hàng nhưng bị bất hợp tác, do vậy phải công bố khoản nợ và thông tin về người tham chiếu để mọi người thấy và tìm cách liên hệ giục Quân trả tiền”, người đại diện nói.

Công ty này cho rằng người tham chiếu phải chịu một phần trách nhiệm bởi đã đồng ý cho người vay lấy thông tin của mình. Khi khách hàng trốn nợ, công ty sẽ liên hệ người tham chiếu. Với các bài đăng về người tham chiếu trên mạng xã hội, đại diện công ty này khẳng định “chỉ gỡ xuống khi Quân trả nợ”.

Hiện không ít công ty tài chính sử dụng thông tin người tham chiếu để đòi nợ. Nhân viên tư vấn của một hệ thống cửa hàng liên kết với các công ty tài chính, cho hay hầu hết công ty đều bắt buộc có số tham chiếu khi làm hồ sơ vay trả góp. Người vay phải cung cấp ít nhất hai số điện thoại của người thân, bạn bè, đồng nghiệp để tham chiếu thông tin; ưu tiên cha mẹ, vợ chồng, anh chị em ruột hoặc người có tên trong hộ khẩu.

Số điện thoại tham chiếu được dùng trong nhiều trường hợp. Công ty tài chính có thể liên hệ người tham chiếu để xác nhận thông tin xem có chính xác hay không. Nếu đến kỳ hạn mà người vay chưa thanh toán, công ty sẽ liên hệ với người tham chiếu để nhờ nhắc nhở, nhân viên tư vấn cho biết.

Theo luật sư Trần Sỹ Tiến, Công ty Luật Hà Nội VDT, nhiều người lầm tưởng rằng người tham chiếu phải có trách nhiệm xác nhận thông tin hoặc phải bảo lãnh khoản vay. Trên thực tế, pháp luật không có quy định nào bắt buộc họ thực hiện trách nhiệm trên. Người tham chiếu không có nghĩa vụ gì trong hợp đồng tín dụng. Theo quy định của pháp luật, họ không phải là người vay tiền và cũng không phải người bảo lãnh nên không có nghĩa vụ trả nợ thay, kể cả khi người vay không thể thanh toán theo hợp đồng.

Ông Tiến nói thông tin người tham chiếu chỉ để xác nhận tính trung thực của người vay tiền. Nếu bạn cho phép người khác lấy số điện thoại làm tham chiếu, công ty tín dụng có thể liên hệ để truy vấn một số thông tin liên quan người vay. Trường hợp không có sự đồng ý của bạn, không ai được tự ý lấy số điện thoại để làm tham chiếu bởi đó là thông tin cá nhân và được pháp luật bảo vệ.

Thông tư 18/2019/TT-NHNN quy định, công ty tài chính không được nhắc nợ, đòi nợ, gửi thông tin về việc thu hồi nợ đến người không có nghĩa vụ trả nợ. Do vậy, việc công ty tài chính liên tục nhắn tin, gọi điện cho người tham chiếu để thúc ép người vay trả nợ là trái pháp luật.

Nếu gọi điện quá nhiều lần để đe dọa cũng như thúc ép người tham chiếu, công ty tài chính có thể bị phạt hành chính 10-20 triệu đồng vì vi phạm quy định về biện pháp đôn đốc, thu hồi nợ, theo khoản 3 điều 102 Nghị định 15/2020/NĐ-CP.

Tên nhân vật đã được thay đổi

Phương Anh

Nguồn: https://vnexpress.net/gap-phien-toai-vi-la-nguoi-tham-chieu-hop-dong-vay-tin-dung-4328909.html

Categories
Uncategorized

CÓ CÁC KHOẢN PHÍ ẨN TRONG CÁC KHOẢN VAY VI MÔ TRỰC TUYẾN KHÔNG?

Trong thời kỳ bùng nổ cho vay tiêu dùng, nhiều người đã phải đối mặt với vấn đề thanh toán các khoản phí ẩn. Hay nói cách khác chi phí của khoản vay khi đăng ký và thực tế khi thanh toán thì chi phí đó lại tăng lên đáng kể. Do không hiểu rõ phải trả bao nhiêu nên nhiều người rất ngại đi vay, cũng như bối rối hoặc bức xúc khi thanh toán khoản vay. Vậy, có những khoản phí ẩn trong các khoản vay do các công ty tài chính vi mô trực tuyến cung cấp không?

Có các khoản phí ẩn cho các khoản vay trong các tổ chức TCVM trực tuyến không?

Lãi suất của khoản vay phát hành từ các công ty tài chính vi mô cao hơn ở ngân hàng, nhưng thường không có lệ phí ẩn. Người vay có thể tìm hiểu các chi phí trong tương lai trước khi nộp đơn đăng ký vay, sử dụng hình thức chọn số tiền và thời hạn của khoản vay. Biểu mẫu này thường nằm trên trang chính của website công ty.

Những gì người vay cần tìm hiểu trước khi đăng ký một khoản vay trực tuyến?

Điều quan trọng là người vay cần phải đọc kỹ hợp đồng cho vay. Nó quy định rõ ràng tất cả các điều kiện để nhận và thanh toán khoản vay.

Người vay sẽ tìm hiểu khoản lãi và chi phí trước khi nộp đơn đăng ký vay. Để làm điều này, hãy sử dụng biểu mẫu trên trang chính của website công ty. Chọn số tiền và thời hạn cho vay, và con số cuối cùng sẽ tự động xuất hiện.

Luôn chú ý đến các mục ghi chú/chú thích về các chương trình khuyến mãi liên quan đến các khoản cho vay. Đây là nơi chứa thông tin về chi phí thực hay những điều kiện cho khoản vay.

Bất kỳ vấn đề tài chính nào cũng đòi hỏi chúng ta phải cảnh giác. Nhưng để tham gia vào quan hệ tín dụng, người đi vay chỉ nên vay tại những công ty quan tâm đến tính minh bạch của các điều khoản của thỏa thuận và không che giấu giá trị thực của khoản vay.

Categories
Uncategorized

HẦU HẾT NGƯỜI NGA COI MỨC ĐỘ HIỂU BIẾT VỀ TÀI CHÍNH CỦA HỌ Ở MỨC TỐI THIỂU

Theo một báo cáo đánh giá về mức độ hiểu biết về tài chính của người dân Nga do trang nghiên cứu về dịch vụ cho vay trực tuyến Robot Seimer (Nga) thực hiện vào tháng 6/2020.

Theo đó khoảng 34,8% người Nga được khảo sát tự chấm điểm 1 cho hiểu biết về tài chính của mình; 10% người đánh giá là 2; 23,5% người cho rằng kiến thức về tài chính của họ không thay đổi; chỉ có 10,6% người tham gia khảo sát đánh giá kiến thức của họ ở mức 4; và 19,3% người tự cho mình điểm cao nhất.

Nhìn chung, Robot Seimer cho biết, điểm trung bình mà người khảo sát đánh giá kiến thức tài chính của họ vào tháng 6/2020 là 2,7, trong khi con số này vào tháng 4/2019 là 3,1.

Bà Natalia Kovalenko cho biết: “Kiến thức về tài chính rất rộng và phức tạp, kể cả ở các quốc gia đang phát triển, mức độ hiểu biết về tài chính của người dân cũng rất hạn chế. Đó là tại Nga tài chính vi mô đã khá phổ biến với khoảng 6 – 11 triệu người dùng. Tại Việt Nam, mô hình tài chính này vẫn còn khá mới, đó là lý do chúng tôi đang nỗ lực để trao đổi và cung cấp nhiều nhất các kiến thức về tài chính cho người dân tại đây.”

Categories
Uncategorized

CÁCH BẢO VỆ BẠN KHỎI TÌNH TRẠNG LỪA ĐẢO TRÊN INTERNET

Tất cả các công ty đều cố gắng bảo vệ các kênh dữ liệu trực tuyến mà họ sử dụng để giao tiếp với khách hàng. Tuy nhiên, nếu bản thân người dùng lơ là với các vấn đề bảo mật Internet, họ có nguy cơ sẽ trở thành nạn nhân của những kẻ tấn công.

Các cách tội phạm dùng để đánh cắp tiền trực tuyến

Điều quan trọng đối với bất kỳ tổ chức tài chính nào chính là khách hàng của họ phải tuân theo các biện pháp bảo mật trong không gian Internet. Đặc biệt là khi công ty cung cấp các dịch vụ trực tuyến/online. Nếu khách hàng không cẩn thận, họ sẽ có nguy cơ tiền mất tật mang.

Mục đích của những kẻ lừa đảo qua mạng là chiếm đoạt tiền của người dùng Web. Và làm thế nào để làm điều đó? Cách thuận tiện nhất – là dưới vỏ bọc của một tổ chức tài chính, thông qua các dịch vụ mà người dùng sử dụng, kẻ lừa đảo có thể tìm ra thông tin bí mật về tài khoản của người dùng. Ví dụ: kẻ lừa đảo gửi 1 email gửi đến người dùng để báo cáo sự cố với tài khoản và hướng dẫn họ nhấn vào một trang web giả mạo. Ở đây, người dùng nhập thông tin đăng nhập và mật khẩu, từ đó kẻ gian sẽ có được quyền truy cập vào tài khoản và đánh cắp tiền của người dùng.

Phương thức được thực hiện dưới hình thức gửi thư hàng loạt hoặc email kêu gọi tới người dùng. Và bởi vì các ngân hàng và nhiều công ty tài chính phi ngân hàng cung cấp các dịch vụ trực tuyến, do đó các khách hàng của họ cần phải rất cẩn thận về vấn đề an ninh mạng.

Người dùng Internet nên tuân theo những biện pháp phòng ngừa nào?

Có những quy tắc ứng xử đơn giản trên Internet sẽ bảo vệ bạn và tiền của bạn khỏi các cuộc tấn công mạng.

  1. Hãy nhớ rằng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác không bao giờ yêu cầu khách hàng gửi email các thông tin như số thẻ ngân hàng và ngày hết hạn, mã PIN, v.v. Nếu bạn nhận được yêu cầu như vậy, hãy gọi ngay cho công ty tài chính hoặc ngân hàng của bạn và kiểm tra thông tin email có xác thực hay không.
  2. Không mở tệp đính kèm từ email nhận được từ những người gửi không xác định.
  3. Không cho bất kỳ ai biết thông tin đăng nhập và mật khẩu của bạn vào các tài khoản trong hệ thống thanh toán, mã PIN và các thông tin khác liên quan đến tài khoản và thẻ ngân hàng của bạn.
  4. Sử dụng thẻ cẩn thận khi thanh toán trực tuyến. Cố gắng mua hàng hóa và dịch vụ tại các cửa hàng và công ty trực tuyến đáng tin cậy. Chú ý đến thanh địa chỉ đường dẫn của chúng trông như thế nào. Nếu trang web an toàn, chúng sẽ có biểu tượng ổ khóa và đường dẫn URL bắt đầu bằng https. Giao thức này hỗ trợ mã hóa dữ liệu được truyền qua trang web.
  5. Mua sản phẩm và dịch vụ trên các trang web cung cấp đầy đủ thông tin liên hệ của cửa hàng đó. Nếu cần thiết, bạn cần biết nơi để giải quyết thắc mắc hoặc khiếu nại.
  6. Đối với các khoản thanh toán trên Internet, tốt hơn là bạn nên sử dụng một thẻ thanh toán riêng mà trên đó không lưu trữ số tiền quá lớn.
  7. Kiểm tra số dư tài khoản thường xuyên. Nếu bạn phát hiện bị mất tiền, hãy liên hệ với ngân hàng ngay lập tức và khóa tài khoản.
  8. Ngoài ra, cố gắng không lưu trữ dữ liệu nhạy cảm trên ổ cứng của bạn ở dạng không được mã hóa và thường xuyên cập nhật cơ sở dữ liệu chống vi-rút của máy tính.

Làm thế nào để mở email có liên kết?

Nhiều tổ chức sử dụng email để giao tiếp với khách hàng. Ví dụ: một công ty tài chính có thể gửi mã khuyến mãi qua email cho người vay với chiết khấu trên lãi suất khoản vay. Để sử dụng chúng, bạn cần nhấn vào đường dẫn liên kết trong thư và đăng nhập vào tài khoản cá nhân của bạn trên trang web của công ty bằng cách nhập thông tin đăng nhập và mật khẩu của bạn. Những người dùng cẩn trọng có thể cảnh giác với một bức thư như vậy, nhưng có nhiều cách để đảm bảo tính xác thực của nó.

Sau khi click vào đường dẫn, đừng vội nhập mật khẩu đăng nhập. Hãy mở một tab mới và tìm trang web chính thức của công ty bạn đang sử dụng dịch vụ. So sánh cách thanh địa chỉ được thiết kế. Nếu khớp, bạn có thể đăng nhập an toàn vào tài khoản của mình bằng cách nhấp vào liên kết trong thư.

Chú ý đến đường dẫn URL trên thanh địa chỉ. URL trên trang bạn mở từ email cũng phải giống đường dẫn URL trên trang web của công ty mà bạn đang sử dụng dịch vụ. Sự hiện diện của biểu tượng ổ khóa và https có nghĩa là trang web được bảo vệ và xác minh pháp nhân sở hữu tài nguyên. Những kẻ gian lận sẽ không thể có được quyền xác minh như vậy và do đó chúng chỉ có thể tạo ra một địa chỉ trang web giả mạo. Các trang web có biểu tượng ổ khóa và https được coi là an toàn chống lại lừa đảo và các loại gian lận trực tuyến khác.

Do đó, trong hầu hết các trường hợp, tuân theo các quy tắc bảo mật đơn giản sẽ giúp bạn tránh được những thiệt hại về tài chính trên internet.

Categories
Uncategorized

TẠI SAO NGƯỜI VAY KHÔNG ĐƯỢC CHO BIẾT LÝ DO ĐĂNG KÝ VAY KHÔNG THÀNH CÔNG?

Trong lĩnh vực cho vay, việc giải thích cho khách hàng về lý do họ bị từ chối khoản vay không phải là thông lệ. Tại sao lại như vậy và tại sao các công ty cho vay có thể từ chối một khoản vay?

Các tổ chức tài chính cố gắng ngăn chặn tình trạng gian lận

Một trong những lý do khiến các ngân hàng và các tổ chức tài chính tín dụng từ chối khoản vay đó là do mong muốn ngăn chặn tình trạng gian lận. Ví dụ, trong một số trường hợp, đơn đăng ký vay có thể bị từ chối vì người đi vay không chứng minh được mình có thu nhập cố định. Nếu người đi vay biết được lý do bị từ chối đơn vay này, họ sẽ cố gắng thuyết phục người chủ của mình làm giả giấy xác nhận mức lương để được vay.

Một tình huống khác. Trong số những người thân của người đi vay là đối tượng lừa đảo. Sau khi phát hiện ra, tổ chức tài chính rất có thể sẽ từ chối khoản vay. Bởi vì không có gì đảm bảo rằng người đi vay sẽ vay tiền cho chính mình mà không phải cho người thân đó của họ. Tất nhiên, đây là lý do gián tiếp để từ chối hồ sơ, nhưng ngân hàng phải loại bỏ mọi rủi ro.

Đăng ký thông tin không chính xác trên ứng dụng vay

Nếu một người muốn có được sự tin tưởng của một tổ chức tài chính và nhận được khoản vay tín dụng tại đó, người đó phải cung cấp những thông tin thực tế về bản thân. Tất cả các thông tin mà người vay nhập trong đơn vay sẽ được kiểm tra sau đó. Nếu người vay cung cấp thông tin sai lệch, đơn đăng ký vay của họ sẽ bị từ chối.

Không đáp ứng các yêu cầu vay

Rủi ro cao nhất khi vay trực tuyến là việc người vay không trả được tiền. Các tổ chức tài chính vi mô trực tuyến không yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu chứng minh khả năng thanh toán của mình và mọi hình thức liên hệ với khách hàng đều diễn ra từ xa. Do đó, thông tin khách hàng cung cấp trong ứng dụng trực tuyến sẽ được kiểm tra cẩn thận hơn so với trong ngân hàng.

Các tổ chức tài chính vi mô trực tuyến sử dụng các cách tiếp cận khác nhau để đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng. Ví dụ, nền tảng MoneyCat sử dụng hệ thống đánh giá điểm tín dụng tự động. Trên thực tế, quyết định duyệt khoản vay hay không đều do hệ thống đánh giá dựa trên hàng nghìn tham số.

Điểm tín dụng rất quan trọng

Một trong những lý do phổ biến nhất để từ chối các khoản vay là điểm tín dụng không tốt. Nếu trước đây bạn đã từng bị nợ xấu, thì xếp hạng tín dụng của bạn sẽ giảm xuống. Thông tin như vậy được hiển thị trong các văn phòng tín dụng và các tổ chức tài chính có thể nhìn thấy chúng.

Điều đáng chú ý là việc không có lịch sử tín dụng cũng khiến người đi vay bị từ chối khoản vay tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Tuy nhiên, với hình thức vay tại các tổ chức tín dụng vi mô, người vay có thể vay tiền cho dù chưa có lịch sử tín dụng trước đó. Mặt khác vẫn có lưu ý, nếu người vay không tuân thủ các quy định khi vay và không hoàn trả khoản vay đúng hẹn, sẽ làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ tại các tổ chức tài chính vi mô, khiến họ có thể bị từ chối khoản vay cho lần đăng ký tiếp theo.