Categories
Uncategorized

THÀNH CÔNG CỦA MÔ HÌNH VAY VI MÔ CHO DNVVN TẠI NGA VÀ CƠ HỘI TẠI VN

Có mặt tại Việt Nam từ năm 2018 nhưng nhìn chung ít ai biết rằng nền tảng fintech MoneyCat là một phần của cấu trúc tài chính lớn toàn cầu tại Nga có tên là Finbridge.

Finbridge là một trong những tổ chức fintech hàng đầu tại Nga cung cấp nhiều sản phẩm tài chính đa dạng cho 2 nhóm đối tượng: khách hàng cá nhân (P2P- peer to peer) và khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) (P2B – peer to business).

Finbridge là một trong những tổ chức fintech hàng đầu tại Nga

Năm 2018, Việt Nam là một thị trường thú vị với môi trường kinh doanh phát triển và những cá nhân lao động rất năng động và cầu tiến, Finbridge đã quyết định thành lập nền tảng MoneyCat tại nơi đây. Chính phủ Việt Nam có chính sách điều tiết phát triển nền kinh tế số rất cân bằng và cởi mở trong việc tiếp nhận những loại hình dịch vụ mới, đây chính là một trong những lý do Finbridge không chỉ đến kinh doanh tại đây mà còn tích cực tiếp xúc với báo chí và chính quyền sở tại để tìm hiểu thêm về các chính sách, quyết định mới của Nhà nước Việt Nam cho các dịch vụ, sản phẩm tài chính mới như fintech trên thị trường.

Hiện nay, lĩnh vực tín dụng vi mô ở Việt Nam đang ở giai đoạn sơ khai và đang chờ đợi các quy định mới từ Nhà nước, đặc biệt là Cơ chế quản lý thử nghiệm dịch vụ tài chính (sandbox) dự kiến ra mắt vào cuối năm 2021.

Nhiều công ty fintech đang chờ đợi sandbox dự kiến ra mắt vào cuối năm.

Và một khi sandbox được hình thành và các luật lệ trên thị trường P2P được điều chỉnh bởi sandbox, thì thị trường này sẽ bắt đầu có thể cung cấp cho người dùng các sản phẩm và dịch vụ mới. Và trong tương lai, đó không chỉ là lãi suất cho vay vi mô sẽ thấp hơn mà về cơ bản đó còn có thể là những sản phẩm dịch vụ mới mà không ai trong chúng ta hiện đang biết đến. Và thật tuyệt vời khi chúng ta đang sống trong một kỷ nguyên công nghệ số mà các sản phẩm mới không chỉ được xuất hiện để đáp ứng nhu cầu mà còn xuất hiện khi chúng ta không dự đoán hết được.

Finbridge ban đầu là một trong những công ty đầu tiên ở Nga tham gia vào thị trường tín dụng vi mô dành cho cá nhân. Sau đó, công ty nhận ra nhu cầu về tín dụng từ các DNVVN. Đây là những nhu cầu mà các ngân hàng chưa thể đáp ứng được, tương tự như vấn đề gặp phải ở tín dụng vi mô cho các cá nhân. Lý do là vì bởi một số DNVVN muốn vay tiền nhưng không có lịch sử tín dụng, và đối với các DN này, thời gian nộp hồ sơ vay vốn và giải ngân tiền là rất quan trọng. Vì vậy, Finbridge đã ra mắt nền tảng Lemon.online, nơi kết nối các nhà đầu tư và DN đi vay. Finbridge đã lấy kinh nghiệm từ mô hình P2P sang P2B và tạo ra một sản phẩm rất phổ biến và thú vị tại Nga cho đến hiện nay. Đó là cách một tổ chức tín dụng vi mô hoạt động một cách có trách nghiệm với người dùng của mình.

Về Lemon.online, đây là nền tảng P2B giúp các DNVVN tại Nga phát triển, là nơi kết nối giữa nhà đầu tư và DN đi vay. Các DNVVN sẽ nhận được tiền để phát triển kinh doanh, và các nhà đầu tư sẽ thu được lợi nhuận cao từ các khoản đầu tư của họ.

Lemon.online được đưa vào vận hành thành công tại Nga từ năm 2018, trong suốt thời gian này, Finbridge đã phân tích hơn 21,000 DN tư nhân từ tất cả các lĩnh vực với vốn điều lệ trên 1 tỷ rúp (khoảng trên 300 tỷ VNĐ). Năm 2020, khách hàng DN của Lemon.online đã cho thấy mức tăng trưởng trên 40% hoạt động kinh doanh.

Cách thức hoạt động của nền tảng huy động vốn cộng đồng Lemon.online

Lợi ích của nền tảng này là giúp các công ty đang phát triển thu gọn báo cáo tài chính và tối ưu hóa chu kỳ tài chính của mình, nhanh chóng có được các khoản tài chính trả trước phù hợp với giai đoạn phát triển của công ty.

CÁCH THỨC HOẠT ĐỘNG CỦA LEMON.ONLINE

1/ Đối với các DN đi vay

Lemon.online hoạt động dưới hình thức “bao thanh toán” (factoring) cho các DN đi vay. Bao thanh toán tức là hình thức giúp các DNVVN tăng doanh thu kinh doanh và tránh thiếu hụt tiền mặt khi khách hàng của họ chưa sẵn sàng làm việc theo phương thức trả trước và muốn trả chậm.

Các DNVVN giao hàng hóa/ dịch vụ cho bên mua với hình thức thanh toán trả chậm, ngay sau khi giao hàng, Lemon.online sẽ chuyển ngay số tiền giao hàng vào tài khoản của DN. Sau khi kết thúc thời gian gia hạn trả chậm, bên mua của DN này sẽ thanh toán cho việc giao hàng vào tài khoản của Lemon.online.

Cách thức hoạt động của bao thanh toán

Cụ thể được thể hiện qua ví dụ sau:

Bước 1: Một Công ty (hay Nhà cung cấp) gửi một lô hàng (hoặc cung cấp dịch vụ) trị giá 100 triệu đồng cho người mua (Bên ghi nợ). Bên ghi nợ đã ký một giấy chứng nhận chấp nhận (hoặc giấy chứng minh công việc đã được thực hiện), theo đó ghi rằng Bên ghi nợ phải trả 100 triệu đồng cho Nhà cung cấp, nhưng hợp đồng giữa họ quy định việc hoãn thanh toán trong 90 ngày.

Bước 2: Đối với Nhà cung cấp, việc trả chậm này cho phép tăng doanh số bán hàng, nhưng đồng thời “đóng băng” vốn lưu động trong 90 ngày, vốn cần thiết cho sự phát triển của doanh nghiệp. Do đó, Nhà cung cấp sử dụng dịch vụ Factoring trên Lemon.online để tài trợ cho giao dịch này. Bằng cách cung cấp thông tin về doanh nghiệp của mình; thỏa thuận cung cấp hàng hóa/ dịch vụ với Bên ghi nợ; và các hành vi được ký kết thông qua quy trình chứng từ điện tử với chữ ký đủ điều kiện.

Lemon.online đánh giá Nhà cung cấp và các Bên ghi nợ của họ và phê duyệt giới hạn tài trợ. Nhà cung cấp thông báo cho Bên ghi nợ rằng từ giờ Bên ghi nợ không phải trực tiếp thanh toán tất cả các lần giao hàng trong tương lai cho cho Nhà cung cấp nữa, mà sẽ thanh toán vào tài khoản của Lemon.online.

Bước 3: Sau khi kiểm tra hồ sơ để giao hàng cụ thể, Lemon.online tài trợ 90% số tiền giao hàng (nền tảng thường không tài trợ 100%). Tức là, Lemon.online chuyển 90 triệu đồng cho Nhà cung cấp. Kể từ thời điểm đó, Bên ghi nợ sẽ phải trả 100 triệu đồng này trong 90 ngày không phải cho Nhà cung cấp mà cho nền tảng Lemon.online.

Bước 4: Sau 90 ngày, Bên ghi nợ trả 100 triệu đồng vào tài khoản của Lemon.online. Sau khi trừ hoa hồng cho việc sử dụng dịch vụ bao thanh toán, Lemon.online sẽ chuyển trả số tiền còn lại vào tài khoản Nhà cung cấp.

Cách nhận vốn vay

2/Đối với các nhà đầu tư trên Lemon.online

Nhà đầu tư có thể chọn 2 hình thức đầu tư: Đầu tư thận trọng và đầu tư mạo hiểm

  • Đầu tư thận trọng: dành cho những ai muốn nhận được thu nhập đảm bảo với rủi ro tối thiểu. Các nhà đầu tư này có thể chọn hình thức đầu tư vào dịch vụ bao thanh toán với rủi ro dưới 1%
  • Đầu tư mạo hiểm: dành cho những ai đã quen với việc thu lợi nhuận tối đa với rủi ro cao. Các nhà đầu tư đầu tư vào các khoản vay kinh doanh nhỏ, rủi ro mặc định lên đến 10%.

Văn hóa kinh doanh tại Việt Nam mang bản chất tư nhân rất nhiều. Ở đất nước này, rất nhiều người tự lập nên các doanh nghiệp gia đình rất nhỏ, do đó họ có nhu cầu rất lớn về vốn lưu động để phát triển và mở rộng quy mô. Chính vì thế, MoneyCat đang tận dụng kinh nghiệm và kiến thức chuyên môn của Tập đoàn mẹ Finbridge, với hy vọng có thể cung cấp các giải pháp, dịch vụ fintech và sản phẩm P2B cho thị trường Việt Nam. Và về lâu dài, MoneyCat muốn đưa ra thị trường những sản phẩm, dịch vụ đáng kinh ngạc, có lợi hơn cho những doanh nghiệp gia đình quy mô nhỏ này, và bài toán về bao thanh toán chính là giải pháp.

Bà Natalia Kovalenko, CEO vận hành nền tảng MoneyCat chia sẻ: “Một công ty tài chính có trách nghiệm sẽ đóng góp vào việc chuyển đổi thị trường và tạo ra các sản phm tài chính mới, đáp ứng nhu cầu thay đổi của người dân và doanh nghiệp. Và dịch vụ bao thanh toán của Lemon.online chính là một ví dụ về một sản phẩm được phát triển để đáp ứng nhu cầu cho các DNVVN và thậm chí những DN gia đình rất nhỏ. Nếu một công ty tham gia thị trường lâu dài và nghiêm túc, thì công ty đó không chỉ thu lợi nhuận trên thị trường này, mà còn biến đổi nó và tạo ra các sản phẩm, dịch vụ giúp cho cuộc sống của mọi người dễ dàng hơn.

Categories
Uncategorized

CÓ NÊN VAY TIỀN TRỰC TUYẾN KHÔNG?

Nhờ có Internet, giờ đây bất cứ ai đều có thể nhận được các khoản vay mà không cần rời khỏi nhà. Điều này rất tiện lợi trong nhịp sống ngày nay. Ngoài ra, phương thức đăng ký này giúp người vay không mất thời gian và tiền bạc khi đến các chi nhánh của các tổ chức tài chính và xếp hàng chờ đợi.

Cần lưu ý những gì khi vay tiền trực tuyến?

Điều khiến những người vay tiền trực tuyến lo lắng là tính bảo mật của các khoản vay qua Internet. Họ quan tâm đến việc liệu những kẻ gian lận có thể chặn dữ liệu được gửi trong ứng dụng trực tuyến hay không.

Điều đáng chú ý là các dịch vụ cho vay trực tuyến được bảo vệ rất tốt. Điều này có thể được xác minh bằng cách chú ý đến thiết kế của thanh địa chỉ trên website của nền tảng. Trong các tài nguyên được bảo vệ, thanh địa chỉ được đánh dấu bằng một ổ khóa và sử dụng giao thức https để kết nối. Các trang web như vậy thể hiện sự an toàn và không thể bị giả mạo.

Ngoài ra, nếu bạn nhận được một tin nhắn/email có chứa đường dẫn vào website, thì đừng vội nhập dữ liệu vào. Trước tiên, bạn cần so sánh thanh địa chỉ đó với website chính thức của tổ chức tài chính mà bạn đang vay tiền để xác minh tính chính xác.

Khi nào sử dụng khoản vay trực tuyến là giải pháp tốt nhất?

Sử dụng dịch vụ cho vay trực tuyến rất thuận lợi khi bạn cần tiền gấp và không thể chờ đợi trong vài ngày (như khi liên hệ với ngân hàng). Đây cũng là giải pháp tốt nhất nếu số tiền yêu cầu không vượt quá 10 triệu đồng và người đi vay sẵn sàng trả lại trong vòng 30 ngày.

Và trong tình huống vì một lý do nào đó mà bạn không được các ngân hàng cho vay tiền, trong trường hợp này, lựa chọn duy nhất để bạn có thể vay tiền là liên hệ với một công ty tài chính phi ngân hàng. Tất nhiên, bạn có thể ghé thăm các chi nhánh của một tổ chức như vậy. Tuy nhiên, thực hiện thao tác này trong các dịch vụ cho vay trực tuyến gần như tương tự và thường rẻ hơn, và việc đăng ký cũng nhanh hơn nhiều.

Categories
Uncategorized

GẶP PHIỀN TOÁI VÌ LÀ NGƯỜI THAM CHIẾU HỢP ĐỒNG VAY TÍN DỤNG

Từ khi điện thoại cửa hàng bị nhân viên lấy làm số tham chiếu vay nợ công ty tài chính, chị Nhung liên tục bị họ gọi điện thoại ép giục người vay trả tiền.

Năm 2020, chị Trang Nhung, 37 tuổi, chủ cửa hàng thực phẩm online tại Hà Nội, tuyển Quân làm nhân viên song người này lấy số hotline cửa hàng làm tham chiếu vay tiền của công ty tài chính. “Khi sử dụng, Quân không hỏi ý kiến của tôi và công ty cũng không xác nhận lại việc này”, chị Nhung cho biết.

6 tháng kể từ khi Quân nghỉ việc đến nay, chị liên tục nhận được cuộc gọi yêu cầu giục anh này trả tiền. Các cuộc gọi đến từ nhiều số, vào bất cứ thời gian nào, kể cả ban đêm.

“Họ nói chuyện với giọng điệu như ra lệnh. Tôi giải thích nhiều lần rằng không liên quan giao dịch vay tiền của Quân nhưng bên kia vẫn tiếp tục gọi điện quấy rối, khủng bố tinh thần”, chị Nhung nói.

Với người kinh doanh online, việc bị khủng bố hotline là phiền phức lớn. Chị Nhung không phân biệt được cuộc gọi nào của khách hàng hay của bên đòi nợ nên bắt buộc phải nghe những lời khó chịu. Việc kinh doanh bị xáo trộn.

Hồi đầu tháng 7, công ty tài chính gọi điện thoại gia tăng sức ép và chị đáp trả gay gắt. Hôm sau, công ty này đăng hình ảnh và số điện thoại của chị công khai trên các trang mạng xã hội. “Tôi bị gọi là “đồng lõa” và họ liên tục bình luận vào các bài đăng bán hàng của cửa hàng để đòi tiền. Tôi không hiểu vì sao người tham chiếu mà bị “quấy rối” nhiều như vậy”, chị Nhung bức xúc nói.

Thông tin công ty đăng về việc vay nợ của Quân đăng trên mạng xã hội trong đó có hình ảnh của chị Nhung. Ảnh: NVCC
Thông tin công ty đăng về việc vay nợ của Quân trên mạng xã hội trong đó có hình ảnh của chị Nhung. Ảnh: NVCC

Ngày 22/7, đại diện công ty tài chính trên cho biết Quân đang có khoản vay 8 triệu từ ngày 25/8/2020 song không trả nợ và chối bỏ trách nhiệm.

“Công ty đã trao đổi với khách hàng nhưng bị bất hợp tác, do vậy phải công bố khoản nợ và thông tin về người tham chiếu để mọi người thấy và tìm cách liên hệ giục Quân trả tiền”, người đại diện nói.

Công ty này cho rằng người tham chiếu phải chịu một phần trách nhiệm bởi đã đồng ý cho người vay lấy thông tin của mình. Khi khách hàng trốn nợ, công ty sẽ liên hệ người tham chiếu. Với các bài đăng về người tham chiếu trên mạng xã hội, đại diện công ty này khẳng định “chỉ gỡ xuống khi Quân trả nợ”.

Hiện không ít công ty tài chính sử dụng thông tin người tham chiếu để đòi nợ. Nhân viên tư vấn của một hệ thống cửa hàng liên kết với các công ty tài chính, cho hay hầu hết công ty đều bắt buộc có số tham chiếu khi làm hồ sơ vay trả góp. Người vay phải cung cấp ít nhất hai số điện thoại của người thân, bạn bè, đồng nghiệp để tham chiếu thông tin; ưu tiên cha mẹ, vợ chồng, anh chị em ruột hoặc người có tên trong hộ khẩu.

Số điện thoại tham chiếu được dùng trong nhiều trường hợp. Công ty tài chính có thể liên hệ người tham chiếu để xác nhận thông tin xem có chính xác hay không. Nếu đến kỳ hạn mà người vay chưa thanh toán, công ty sẽ liên hệ với người tham chiếu để nhờ nhắc nhở, nhân viên tư vấn cho biết.

Theo luật sư Trần Sỹ Tiến, Công ty Luật Hà Nội VDT, nhiều người lầm tưởng rằng người tham chiếu phải có trách nhiệm xác nhận thông tin hoặc phải bảo lãnh khoản vay. Trên thực tế, pháp luật không có quy định nào bắt buộc họ thực hiện trách nhiệm trên. Người tham chiếu không có nghĩa vụ gì trong hợp đồng tín dụng. Theo quy định của pháp luật, họ không phải là người vay tiền và cũng không phải người bảo lãnh nên không có nghĩa vụ trả nợ thay, kể cả khi người vay không thể thanh toán theo hợp đồng.

Ông Tiến nói thông tin người tham chiếu chỉ để xác nhận tính trung thực của người vay tiền. Nếu bạn cho phép người khác lấy số điện thoại làm tham chiếu, công ty tín dụng có thể liên hệ để truy vấn một số thông tin liên quan người vay. Trường hợp không có sự đồng ý của bạn, không ai được tự ý lấy số điện thoại để làm tham chiếu bởi đó là thông tin cá nhân và được pháp luật bảo vệ.

Thông tư 18/2019/TT-NHNN quy định, công ty tài chính không được nhắc nợ, đòi nợ, gửi thông tin về việc thu hồi nợ đến người không có nghĩa vụ trả nợ. Do vậy, việc công ty tài chính liên tục nhắn tin, gọi điện cho người tham chiếu để thúc ép người vay trả nợ là trái pháp luật.

Nếu gọi điện quá nhiều lần để đe dọa cũng như thúc ép người tham chiếu, công ty tài chính có thể bị phạt hành chính 10-20 triệu đồng vì vi phạm quy định về biện pháp đôn đốc, thu hồi nợ, theo khoản 3 điều 102 Nghị định 15/2020/NĐ-CP.

Tên nhân vật đã được thay đổi

Phương Anh

Nguồn: https://vnexpress.net/gap-phien-toai-vi-la-nguoi-tham-chieu-hop-dong-vay-tin-dung-4328909.html